Las comisiones bancarias y un mundo sin dinero
¿Eres cliente de Kutxabank y quieres retirar dinero en un cajero del Santander? Comisión de 1,90€. ¿Eres cliente del SabadellGuipuzcoano y quieres retirar dinero en un cajero de CaixaBank? Comisión de 2€. Puedes pinchar aquí para conocer otras combinaciones. Desde el 1 de enero de 2016 las entidades financieras cobran diferentes comisiones por retirar el dinero a los no clientes en los cajeros y reina la “ley de la jungla”. Las entidades financieras, buscando “nuevos nichos de negocio” al reducirse los márgenes de intermediación con la reducción de los tipos de interés, han “hincado el diente” a las comisiones por retirar el dinero del cajero.
He leído en algún lado (no recuerdo dónde, me temo) que el coste medio de extracción es de, aproximadamente, 0,65€ para las entidades financieras, pero muchas entidades cobran muy por encima de dicha cifra … hasta llegar a cobrar 2€ por extracción!
Me resulta un tanto paradójico todo este movimiento con las comisiones de los cajeros. ¿Por qué?
“Mi hogar es XXXXXXXXX y el año pasado he vivido mi vida aquí sin “cash”. He tratado de encontrar empíricamente cuáles podrían ser los posibles inconvenientes que podría haber en un país donde el más pequeño de los pagos podría ser pagado a través de una tarjeta de crédito. De hecho, requiere más tiempo hoy esperar el cambio que teclear tu código, esperar el OK y retirar tu tarjeta. La única desventaja que encontré es que necesitas una moneda para coger un carrito en el supermercado”.
¿En qué ciudad los vagabundos que venden en la calle la revista que ellos mismos publican pueden cobrar la revista a través de la tarjeta de crédito?
En ambos casos hablamos de Estocolmo (pincha aquí, aquí y aquí). De hecho, un turista puede visitar la ciudad y no tener que pagar nada con “cash”. No hace falta cambiar los euros por coronas suecas. Por ello, me resulta un tanto sorprendente que los bancos se esfuercen tanto en cobrar comisiones por retirar dinero cuando el dinero “contante y sonante” tiende a desaparecer.
Quizás exagero, pero creo que un futuro con un mundo “sin dinero” está más cerca que nunca. Por ejemplo, tal como señala el economista sueco Niklas Arvidsson, la cantidad de efectivo en circulación en Suecia ¡ha disminuido! en los últimos años, más allá de la tendencia del cada vez menor peso del efectivo con respecto al PIB. Incluso hay entidades financieras suecas que no cuentan con efectivo en las sucursales.
Gráfico 1: Valor del efectivo en circulación en Suecia, 1950-2012.
Fuente: Niklas Arvidsson (2015) ”The consumer paradox of cash and the Scandinavian opportunity”.
Ello supone, por supuesto, unas oportunidades enormes para el avance de nuevos medios de pago asociados a las tecnologías de la información y comunicación. El mundo se mueve inexorablemente en esa dirección.
Mientras tanto, las entidades financieras tratan de quedarse con una pequeña parte de nuestra renta … esta vez a través de las comisiones.
Urte Berri On guztioi!